住房公积金贷款业务办事指南

发布时间:2018年10月08日 文字 【 】【增加行距】【缩小行距】【加粗】【高亮】【还原

一、贷款类型

(一)纯公积金贷款

纯公积金贷款系指住房公积金管理机构运用住房公积金资金,委托商业银行向购买自住住房的住房公积金缴存人发放的个人住房贷款。

(二)组合贷款

组合贷款系指住房公积金管理机构运用住房公积金资金,商业性银行运用自营资金,对购买自住住房的同一借款申请人、使用同一抵押物、采用同一贷款期限、执行不同贷款利率发放的个人住房贷款,是政策性个人住房贷款和商业性个人住房贷款的组合。

纯公积金贷款和组合贷款统称为公积金个贷。

 

二、贷款品种

(一)期房按揭贷款

“期房按揭贷款”是指借款人在本市城镇已向公积金中心申请贷款规模的楼盘购买在建住房,通过售办单位和承办银行申请办理公积金个贷的行为。

(二)二手房贷款

“二手房贷款”是指借款人购买产权关系明晰,已依法取得《房地产权证》或(《房屋所有权证》和《国有土地使用证》)或《不动产权证书》,可进入住房二级市场自由交易的成套住宅类房屋。由其直接向公积金中心或承办网点申请办理公积金个贷的行为。

 

三、住房公积金贷款的一般性规定

(一)贷款额度

个人最高限额不超过重庆市住房公积金管理委员会规定的最高限额。即公积金个贷最高贷款成数为购房总价的80%(期房最高为成交价格的80%,二手房贷款最高为所购二手房评估价值和实际成交金额二者中较低者的80%),其中公积金贷款资金个人最高限额不超过40万元,参贷后不超过60万元。且实际可贷额度不超过借款人及配偶公积金账户余额之和的25倍,借款人家庭月负债(含本次申请的公积金贷款)不得超过其家庭月收入的50%。

 

(二)贷款期限

公积金个贷最长贷款期限不超过30年,还款到期最长至借款人法定退休年龄后5年。

(三)贷款利率

按中国人民银行规定的现行住房公积金个人贷款利率执行,并随国家利率调整而调整。

(四)贷款担保

以所购住房抵押。

(五)参贷的规定

按时足额缴存住房公积金6个月以上,具有完全民事行为能力的借款人配偶可以参与贷款,参贷后的借款人配偶视为公积金个贷共同借款人。

 

公积金个人住房贷款办理须知

——期房按揭贷款

一、贷款对象及条件

(一)按时足额缴存住房公积金6个月以上,具有完全民事行为为能力的个人;

(二)在本县城镇已获得公积金中心贷款规模的楼盘购买在建住房;

(三)有正当职业和稳定的经济收入,具备按期偿还贷款本息的能力和意愿,资信良好;

(四)有经登记合法有效的《重庆市商品房买卖合同》;

(五)有不少于购房总价款20%的自筹资金;

(六)同意用所购住房作抵押;

(七)缴存职工家庭(仅指缴存职工夫妻双方,下同)属于下列情形之一的,不得申请住房公积金贷款:

1.职工家庭名下拥有二套及以上住房或缴存职工夫妻任一方有未结清的公积金贷款余额;

2.缴存职工第三次及以上申请公积金贷款;

3.有两笔及以上未结清的个人住房商业贷款余额。

(八)公积金中心规定的其他条件。

二、申请贷款需提供的资料

(一)借款人及产权共有人(均含配偶)的身份证、婚姻状况证明及户口簿;

(二)合法有效的《重庆市商品房买卖合同》;

(三)已缴纳不低于购房总价款20%的自筹资金凭据;

(四)借款人及配偶收入证明(不提供的按住房公积金缴存基数认定其收入);

(五)公积金中心要求提供的其他资料。

★以上资料均需提供复印件(统一为A4标准)两套,申请和签约时需携原件备验。

三、办理步骤

 

 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.由借款人向售房单位提出贷款申请;

2.由售房单位为借款人办理相关购房手续并向借款人收取所需资料,交承办银行审核;

3.承办银行工作人员收到资料后,按照公积金个人住房贷款相关规定完成贷款初审;

4.借款人及配偶、产权共有人(含其配偶)携带资料原件按照约定时间到约定地点办理贷款签约手续;

5.由售房单位携办理抵押所需资料到房屋所在地不动产登记机构办理抵押登记手续;

6.公积金中心和承办银行在交易及抵押登记真实性核实后发放贷款。

四、贷款偿还

(一)公积金个贷本息采用按月等额本息法或按月等额本金法偿还;

(二)借款人应从发放贷款后次月起按时将还款资金足额存入个人还款账户,如当月未能及时还款,则次月存入的资金除含正常还款额外,还应包括按逾期利率计收的逾期利息;

(三)提前部分或全部偿还贷款,应至少提前十五日通知承办银行,并须征得承办银行同意;

(四)贷款清偿完毕,借款人应到承办银行办理贷款清偿证明,凭此证明到房地产抵押登记部门办理解除抵押。

 

公积金个人住房贷款办理须知

——二手房贷款

一、贷款对象及条件

(一)二手房贷款对象为申请贷款前6个月(含)及以上按时足额连续缴存住房公积金,有稳定的经济收入,具备按期偿还贷款本息的能力和意愿,资信良好,具有完全民事行为能力的个人;

(二)有在本市城镇购买二手房的真实交易行为;

(三)交易的二手房具有合法有效的《房地产权证》(或《房屋所有权证》和《国有土地使用证》)或《不动产权证书》;

(四)同意用所购住房作为贷款抵押担保;

(五)缴存职工家庭(仅指缴存职工夫妻双方,下同)属于下列情形之一的,购买二手房时不得申请二手房贷款:

1.职工家庭名下拥有二套及以上住房,或缴存职工夫妻任一方有未结清的公积金贷款余额;

2.缴存职工第三次及以上申请公积金贷款;

3.有两笔及以上未结清的个人住房商业贷款余额。

(六)公积金中心规定的其他条件。

二、申请贷款需提供的资料

1.借款人及配偶的有效身份证明、结婚证(离婚证、单身申明)及户口簿;

2.售房人的有效身份证明、结婚证(离婚证、单身申明)及户口簿;

3.借款人家庭的收入证明(不提供的按住房公积金缴存基数认定其收入);

4.所购原二手房《房地产权证》(或《房屋所有权证》和《国有土地使用证》)或《不动产权证书》;

5.过户后的二手房《房地产权证》(或《房屋所有权证》和《国有土地使用证》)或《不动产权证书》;

6.借款人与售房人签订有效的《房地产买卖合同》;

7.借款人已支付所购二手房除贷款金额以外的自筹资金凭据(即首付款凭据, 由售房人出具的首付款收条,金额超过5万元的,需附银行转账凭据);

8.《重庆市住房公积金个人住房贷款划拨委托书》;

9.《房地产价格评估报告》;

10.公积金中心要求提供的其他资料。

★以上资料均需提供复印件(统一为A4标准)两套,申请和签约时需携原件备验。

三、办理程序

 

 

 

 

 

1.借款人到分中心提出贷款申请,并如实、认真填写《公积金个人住房贷款申请审批表》。

2.办理二手房贷款的房屋价值,需经公积金中心认可的房地产价格评估机构进行评估,并取得《房地产价格评估报告》。

3.借款人按照申请贷款需提供的资料准备贷款资料。

4.分中心工作人员受理借款人二手房贷款申请后,按照公积金个人住房贷款相关规定完成贷款初审。

5.资料核验及合同面签

借款人及配偶、售房人及产权共有人(含其配偶)到分中心办理贷款签约手续,分中心工作人员应核验相关资料原件,经核验提交申请的复印件资料与原件无异的,严格按照贷款面谈面签制度的规定要求,为其办理借款合同和抵押合同及相关文本签订手续,并将办理抵押登记所需相关资料交与借款人。经核验提交申请的复印件资料与原件有异的,工作人员不得为借款人办理签约手续,终止贷款办理并将借款人申请资料退回。

6.办理房屋交易和抵押登记手续

借款人领取办理抵押所需资料后,自行到房屋所在地不动产登记机构办理二手房交易和抵押登记手续。借款人向不动产登记机构提交的交易资料应与申请二手房贷款提交的资料保持一致。如出现差异,公积金中心或承办银行有权不予发放二手房贷款。

7.等待放款

公积金中心和承办银行在二手房贷款交易及抵押登记真实性核实后发放贷款。

四、贷款偿还

(一)公积金个贷本息采用按月等额本息法或按月等额本金法偿还;

(二)借款人应从发放贷款后次月起按时将还款资金足额存入个人还款账户。如当月未能及时还款,则次月存入的资金除含正常还款额外,还应包括按逾期利率计收的逾期利息;

(三)提前部分或全部偿还贷款,应至少提前十五日通知或承办银行,并须征得承办银行同意;

(四)贷款清偿完毕,借款人应到承办银行办理贷款清偿证明,凭此证明到房地产抵押登记部门办理解除抵押。

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